Iedereen die in Nederland over hypotheken adviseert, moet de wettelijke vakbekwaamheidseisen halen. Toch zie je op websites en visitekaartjes van adviseurs vaak nog een extra aanduiding staan, een titel of keurmerk dat suggereert dat er meer is dan alleen het verplichte diploma. Voor klanten is dat verwarrend. Is dat een marketingterm, of zegt het iets? Het antwoord is dat zulke titels een eigen betekenis hebben, met eigen eisen, maar dat het goed is te begrijpen wat ze wel en niet inhouden.
De wettelijke ondergrens
De Wet op het financieel toezicht, de Wft, bepaalt dat hypotheekadvies alleen mag worden gegeven door adviseurs die de bijbehorende Wft-modules hebben behaald en die hun kennis onderhouden via permanente educatie. Dat is de ondergrens. Wie die niet haalt, mag simpelweg niet adviseren. Die eis geldt voor iedereen gelijk, of iemand nu werkt bij een grote bank of als zelfstandig adviseur in een dorp.
Maar een ondergrens zegt weinig over wat een adviseur daarbovenop kan. De Wft toetst of iemand de regels kent en kan toepassen, niet of iemand verder kijkt dan de hypotheek zelf, naar inkomen, pensioen en de risico’s die het leven met zich meebrengt.
Wat een branchetitel toevoegt
Daar komen de titels uit de sector in beeld. De titel Erkend Financieel Adviseur, afgekort EFA, is geen wettelijke eis, maar een aanvulling die vanuit de beroepsgroep is ontstaan. Het register en het bijbehorende assessment worden beheerd door de Stichting Erkend Hypotheekadviseur, de SEH. Het idee is dat een adviseur met deze titel aantoonbaar meer heeft gedaan dan het wettelijk minimum: een verdiepende opleiding gevolgd, een assessment doorstaan en zich laten opnemen in een register met eigen eisen.
Opleiding en assessment staan los van elkaar. Wie als erkend financieel adviseur geregistreerd wil staan, volgt eerst een opleiding op hbo-niveau en legt daarna een mondeling assessment af bij de SEH, waarna de registratie via die stichting loopt. De opleiding van Lindenhaeghe laat zien wat zo’n verdieping inhoudt. Ze bestaat uit drie modules op lesdagen: verantwoord financieren en budgetteren, met berekeningen van het netto besteedbaar inkomen en betaalbaarheid buiten de standaardnormen; integraal hypotheekadvies met complexe casussen over leningsstructuur, inkomensrisico’s, fiscaliteit, pensioen en energiezuinigheid; en een dag vaardigheden en assessmenttraining. Daarbij hoort een verplichte e-learning Adviseur Duurzaam Wonen en ongeveer twintig tot vijfentwintig uur zelfstudie, met een tot twee maanden tussen de lesdagen. De doelgroep bestaat uit adviseurs die de module Wft Hypothecair Krediet al hebben en willen verdiepen.
Waarom adviseurs de moeite nemen
Voor een adviseur is de titel om enkele redenen aantrekkelijk. De eerste is inhoudelijk: de opleiding verbreedt hypotheekadvies naar financieel advies, waarbij de hypotheek een onderdeel is van een groter geheel. Een klant die een huis koopt, heeft ook vragen over overlijden, arbeidsongeschiktheid en pensioen. Een adviseur die dat in samenhang bespreekt, voert een ander gesprek dan iemand die alleen de financiering regelt.
De tweede reden is herkenbaarheid. In een markt waar iedere adviseur aan dezelfde wettelijke eis voldoet, is een titel een manier om te laten zien dat iemand verder is gegaan. De derde reden is dat sommige geldverstrekkers en samenwerkingsverbanden waarde hechten aan de titel bij het aangaan van een samenwerking.
Wat de titel niet is
Een titel is geen garantie voor een goed advies, en het ontbreken ervan betekent niet dat een adviseur zijn vak niet verstaat. Er zijn uitstekende adviseurs zonder titel en middelmatige adviseurs met. De titel zegt iets over opleiding en toetsing, niet over de kwaliteit van elk afzonderlijk gesprek. Voor een klant is de titel daarom een van de signalen, naast de vraag of de adviseur onafhankelijk werkt, hoe hij wordt beloond en of hij de tijd neemt om de persoonlijke situatie te begrijpen. Wie alleen op een titel selecteert, mist die andere signalen. Wie de titel negeert, mist een aanwijzing dat iemand zijn vak breed heeft opgevat.
Kiezen voor de vervolgstap
Voor adviseurs die overwegen de titel te halen, is de vraag vooral of het past bij het werk dat ze doen of willen gaan doen. Wie uitsluitend hypotheken bemiddelt en dat wil blijven doen, heeft er minder aan dan wie klanten breder wil begeleiden. De opleiding vraagt tijd naast een baan, dus het is een keuze voor de langere termijn. Lindenhaeghe.nl plaatst deze opleiding naast de Wft-modules, de permanente educatie en de leergangen voor hypotheekadviseurs, zodat een adviseur kan zien waar de EFA-route in het geheel past. De titel is uiteindelijk geen doel op zich, maar een manier om het vak serieus te nemen op een manier die ook voor de klant zichtbaar is.
